401k Handelsstrategien

Walter Hamilton von der LAT hat eine große Trendgeschichte heute seit Im in Kalifornien letzte Woche, kann ich Ihnen sagen, dass es sogar die Titelseite der Zeitung. Walter Hamilton von der LAT hat eine große Trend-Geschichte heute, da ich 18217m in Kalifornien letzte Woche, kann ich Ihnen sagen, dass es sogar die Vorderseite des Papiers. Hier ist die These: Die Amerikaner machen sich Sorgen um das Auslaufen des Geldes in ihren goldenen Jahren und versuchen eine neue Anlagestrategie: den Tageshandel mit ihren Rentenfonds. Hamilton8217s sicherlich gefunden, ein paar von diesen Menschen. Die auffälligste ist Vlad Tokarev, ein biomedizinischer Software-Ingenieur aus Minneapolis mit drei verschiedenen Ruhestand Konten. 8220He achtet darauf, keine übertriebenen Risiken einzugehen, sagt er, seit 8220 er nur ein Drittel seiner Altersvorsorge gehandelt habe.8221 Tokarev ist auch als Vlad T auf Amazon bekannt, wo er einige detaillierte Fragen von Richard Schmitt stellte, der ein ganzes veröffentlichte Buch. 8220401 (k) Day Trading: Die Kunst des Einbringens auf einem Shaky-Markt in Minuten pro Tag8221. Schließlich verließ Vlad eine glühende Überprüfung des Buches, und scheint, seinen Rezepten sehr nah zu folgen. Aber Hamilton gibt sehr wenig Beweise, dass dies ein echter Trend überhaupt ist. Er erwähnt den Kerl mit dem Buch natürlich, und auch der Typ mit der Website. (Das Buch ist 50 die Website Gebühren 200.) Andere als das, da8217s der Kerl, der das Buch über Amazon überprüft, und dann there8217s eine andere Person. Joe Hansman, 29, der Kundenbeschwerden bei Wells Fargo behandelt, verschiebt Geld zwischen zwei konservativen Investmentfonds in seinem 401 (k) und dem Banking-Unternehmen8217s eigenen Aktien. Er tauscht 10 bis 15mal im Monat und lenkt Geld in Wells Fargo8217s Aktien, wenn er erwartet, dass es für ein paar Tage Rallye. Dies bestätigt natürlich alles, was Sie vermutet haben über die Art von Menschen, die die Kunden-Beschwerde-Linie bei Wells Fargo beantworten. Hansman ist wirklich Day-Trading Wells Fargo Vorrat, kaufend, bevor er denkt, dass es8217s steigen wird und dann verkaufend, bevor er denkt, es8217s zu fallen. Die Chancen für diese Arbeit für ihn sind ziemlich genau Null, trotz (oder vielleicht wegen) der Tatsache, dass Hansman denkt, er hat irgendeine Art von Innenspur auf what8217s los auf Wells Fargo von der Beantwortung der Telefone in seinem Call-Center. In Wirklichkeit ist die letzte Aktie, die Sie jemals besitzen sollte in einem 401 (k) Plan ist Ihre Arbeitgeber, die viel zu diesem Arbeitgeber bereits ausgesetzt ist, und der ganze Punkt der Kontrolle über Ihre eigenen Mittel ist es, sich zu diversifizieren. Aber diese offensichtliche Tatsache, unterstrichen durch das Enron-Debakel. Scheint neugierig auf die guten Mitarbeiter von Morgan Stanley verloren: Aktuelle und ehemalige Mitarbeiter von Morgan Stanley, die Unternehmensanteile erhalten, um ihre 401 (k) Beiträge entsprechen, hielt 24 Prozent der Altersguthaben in der Firmen-Aktie vor dem letzten Jahr Rückgang der höchste Prozentsatz der Banken. Sie verloren 570 Millionen im Jahr 2011, da die Aktien 44 Prozent gestürzt Die Bank gibt Mitarbeiter 1 ihrer Aktien für jeden 1 setzen in einem 401 (k) Plan, mit einer Grenze von 9.800 pro Jahr. Sobald sie die Aktien erhalten, sind die Mitarbeiter frei, um die Mittel in Investitionen außer der Aktie zu bewegen. Das gibt mir Grund zur Hoffnung. Die Mitarbeiter von Morgan Stanley, die als vernünftig anspruchsvoll in Bezug auf Finanzangelegenheiten angesehen werden können, erweisen sich ebenso pfadabhängig wie alle anderen. Setzen Sie sie in etwas, und sie bleiben nur dort, egal wie offensichtlich es ist, dass sie sich in etwas sinnvoller bewegen sollten. Als Ergebnis vermute ich, dass Day-Trading-Rentenfonds ist extrem unwahrscheinlich, dass tatsächlich ein Thing werden. Leute gerade don8217t haben die Zeit oder die Selbstdisziplin, zum so etwas 8212 zu tun, besonders, sobald Sie herausfinden, what8217s beteiligt. Weil die meisten 401 (k) Pläne bewusst machen es sehr schwierig, diese Art von Dingen zu tun, können diese Pläne nur wirklich in Kraft gesetzt werden, wenn Sie zwei oder sogar drei Konten zu handeln haben. Und wenn diese Art von Aktivität fängt, sind die Chancen der Fonds-Administratoren wird ein Ende setzen, auch die bestehenden Schlupflöcher. Diese Konten sind für Buy-and-Hold-Rentenfonds, nicht für den Handel konzipiert. Lauren Young. In einem eigenartig sprudelnden Video, sagt, dass wir dies nicht als Tageshandel, sondern als eine intelligente Art, Ihr Portfolio zu bewerten, denken sollten8221. Das macht mir nur keinen Sinn. Die Meinungen unterscheiden sich, was die optimale Frequenz ist, wenn es um Neuausgleich geht: sollten Sie es alle sechs Monate tun Jedes Jahr Nur wenn you8217re mehr als 5 oder 10 aus whack Eines weiß ich sicher, dass niemand befürwortet Rebalancing auf einer täglichen Basis . Und es gibt einen guten Grund dafür. Die von Schmitt vertretene Strategie arbeitet grundsätzlich nur in hochflüchtigen Seitwärtsmärkten, wenn an den Tagen Tage und Tage gefolgt werden und umgekehrt. Aber die Tatsache ist, dass jeder, der echtes Geld an der Börse gemacht hat, dies getan hat, indem er Aktien kauft und sie auf lange Sicht festhält, da sie stetig an Wert steigen. Manchmal machen Aktien, die sie manchmal seitwärts bewegen, an einer Strecke. Aber der Punkt über Rentenfonds ist, dass sie für die langfristige 8212 für Patienten Investoren, die es sich leisten können, warten, bis der Markt steigt entworfen. Während, mit dieser Strategie, das erste, was Sie tun, wenn der Markt beginnt zu steigen ist, dass Sie mit dem Verkauf beginnen. Das bringt mich zum tiefsten Problem mit all diesen Strategien. Weil Sie in einem Ruhestandkonto nur wenige Aktien halten können, sind alle diese Strategien, so häufig wie einmal täglich, zwischen breiten Aktienfonds einerseits und Geldmarkt - oder Geldfonds andererseits hin - und herzuwandern. Als Ergebnis, im Laufe der Zeit you8217re finden Sie Ihre Ruhestand Konto viel mehr in Geld investiert, als es sein sollte. Ein Ruhestand Konto ist kein Platz für Bargeld. Die Phrase 8220day trading8221 bringt große Verluste auf High-Risk-Strategien. Und es ist nicht so einfach, große Verluste zu entwickeln, wenn alles, was Sie tun, hin und her zwischen einem Aktienfonds und Bargeld wechseln: Sie müssen ziemlich hart versuchen, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen. Was Sie tun werden, ist jedoch sicherzustellen, dass you8217re weniger als vollständig in die Art von Wertpapieren investiert, die Sie idealerweise langfristig besitzen wollen. Und die Opportunitätskosten dieser Untergewichtung Zuweisung, wenn über ein Jahrzehnt oder mehr zusammengesetzt, kann bis zu etwas enorm sein. Die Psychologie hinter Day-Trading-401 (k) Fonds ist nicht schwer zu verstehen. Die Leute wollen eine menschenwürdige Menge Geld, wenn sie in Rente gehen, sie haben jetzt so viel Geld, und sie haben ganz recht zu vermuten, dass, wenn sie nur ihr Geld in das SampP 500 investieren, dann sind sie sehr unwahrscheinlich, am Ende, wo sie sein wollen . So entscheiden sie, daß sie versuchen werden, die Sache selbst in die Hand zu nehmen. David Denby schrieb ein ganzes Buch über diese Art von Denken nannte er es American Sucker. Aber die gute Nachricht ist, dass wir gemeinsam gelernt haben aus dem Dot-Com-Crash und aus der Krise von 2008. Viele wenige Menschen, heute glauben, dass sie die Börse in eine Art von get-rich-quick-Regelung umwandeln kann. Und angesichts der enormen Hindernisse bei dem Versuch, Tag-Handel Rentenfonds beteiligt, I8217m vernünftig zuversichtlich, dass 99 ihrer Teilnehmer 8212 einschließlich Lauren Young 8212 wird nie einmal versuchen es. Die besten Strategien zur Maximierung Ihrer 401 (k) Wenn Sie einer der 50 Million oder so Amerikaner, die ein 401 (k) Ruhestandkonto besitzen, erhalten Sie einen vierteljährlichen Kontoauszug, der ein positives Wunder der tödlichen stumpfen Prosa ist, die um unbegreifliche Euphemismen gewickelt wird. Schlimmer noch, wenn Sie sich zuerst anmelden und jedes Jahr danach, werden Sie gebeten, eine große finanzielle Entscheidung auf der Grundlage der gleichen dreck zu machen oder zu bestätigen. Bitte erlauben Sie uns zu übersetzen. Sie können finden, es hilft Ihnen, Ihre ersten Entscheidungen zu treffen und zu überarbeiten, wenn Sie sollten. Euphemismen Made Simple Mutual-Fonds, wie würzige Saucen, haben Standard-Warnhinweise, aber anstelle von mild, mittel und brennbar, geht das Spektrum von konservativ zu aggressiv, mit vielen Qualitäten dazwischen, die als ausgewogen, Wert oder moderate beschrieben werden kann. Alle großen Finanzunternehmen verwenden ähnliche Formulierung. Ein konservativer Fonds vermeidet Risiken, klebt mit hochwertigen Anleihen und anderen sicheren Anlagen. Ihr Geld wird langsam und vorhersehbar, und Sie können nicht verlieren das Geld, das Sie setzen, kurz vor einer globalen Katastrophe. Ein Wertfonds. In der Mitte des Risikobereichs, investiert vorwiegend in solide, strukturierte und unterbewertete Unternehmen, die Dividenden ausschütten und voraussichtlich nur bescheiden wachsen werden. Ein ausgeglichener Fonds kann ein bisschen mehr riskante Aktien zu einer Mischung von meist Wert Aktien und sichere Anleihen hinzufügen, oder umgekehrt. Und moderate bezieht sich auf ein moderates Risiko. Ein aggressiver Wachstumsfonds sucht immer nach dem nächsten Microsoft, kann aber stattdessen den nächsten Enron finden. Sie könnten schnell oder schnell schneller reich werden. In der Tat kann der Fonds im Laufe der Zeit wild zwischen großen Gewinnen und großen Verlusten schwingen. Dazwischen sind alle unendlichen Variationen. Viele dieser Fonds können Spezialfonds sein und in Schwellenländer investieren. Neue Technologien, Versorgungsunternehmen oder Arzneimittel. In jedem Fall ist die Standardoption oft ein Zieldatum Fonds. Basierend auf Ihrem erwarteten Renteneintrittsdatum wählen Sie einen Fonds, der Ihre Investition um diese Zeit maximieren soll. Es ist nicht eine schlechte Wahl. (Weitere Informationen finden Sie unter Wer tatsächlich Vorteile von Ziel-Datum-Fonds) Welche Euphemismus sollte ich Pick Sie müssen nicht nur eine Auswahl, und in der Tat sollten Sie Ihr Geld um mehrere Fonds zu verbreiten. Wie Sie Ihr Geld divvy oder, wie die Experten sagen, bestimmen Ihre Asset Allocation ist Ihre Entscheidung. Die erste Überlegung ist eine sehr persönliche, und das ist Ihre so genannte Risikobereitschaft. Nur Sie sind qualifiziert zu sagen, ob Sie lieben oder hassen die Idee, einen Flyer, oder ob Sie es sicher zu spielen. Der nächste große ist Ihr Alter, insbesondere, wie viele Jahre sind Sie aus dem Ruhestand. Die grundlegende Faustregel ist, dass eine jüngere Person einen größeren Prozentsatz in riskantere Aktienfonds investieren kann. Am besten, die Mittel könnten sich auszahlen. Im schlimmsten Fall ist es Zeit, Verluste zurückzuholen, da der Ruhestand weit voraus ist. Die gleiche Person sollte allmählich zu reduzieren Betriebe in riskante Fonds, um sichere Häfen als Ruhestand Ansätze. In dem idealen Szenario hat der ältere Investor die großen frühen Gewinne an einem sicheren Ort verstaut, während er noch Geld für die Zukunft hinzufügt. Die traditionelle Regel war, dass der Prozentsatz Ihres Geldes in Aktien investieren sollte 100 minus Ihr Alter gleich. In jüngerer Zeit wurde diese Zahl auf 110 oder sogar 120 revidiert, weil die Lebenserwartung gestiegen ist. Im Allgemeinen, 120 minus Ihr Alter ist etwas genauer, wie viel mehr Menschen leben in diesen Tagen. Nichtsdestoweniger würde ich empfehlen, sich ausschließlich auf diese Methode zu verlassen, ist ein Vorschlag, eine Risikotragfähigkeitsumfrage zu verwenden, um das richtige Verhältnis von Aktien zu Anleihen für Investoren zu beurteilen, sagt Mark Hebner. Autor von Index-Fonds: Die 12-Schritte-Recovery-Programm für aktive Investoren und Gründer und Präsident der Index Fund Advisors, Inc .. in Irvine, Kalifornien Sie können auch denken, Ihr Leben und Karriere sind zu kompliziert für eine einfache Formel. Wenn ja, können Sie versuchen, dieses Asset Allocation Arbeitsblatt von Fidelity Investments, um eine personalisierte Figur zu finden. Oder, Investitionspläne 6 Asset Allocation Strategies Diese Arbeit gibt einen Überblick über die Strategie oder Strategien, die ein Investor im Laufe der Zeit übernehmen könnte. Obwohl es sich an einzelne Aktieninvestoren richtet, erklärt es einige der Denkprozesse hinter Investition und Risiko. Welche Fonds sollte ich vermeiden Aktiv verwaltete Fonds sind diejenigen, die Analysten mieten, um Wertpapiere Forschung durchführen. Diese Forschung ist teuer, und es fährt Management-Gebühren, sagt James B. Twining, CFP. CEO und Gründer, Financial Plan, Inc. in Bellingham, Wash. Index-Fonds haben in der Regel die niedrigsten Gebühren, weil sie wenig oder keine Hands-on-Management von einem professionellen benötigen. Diese Fonds werden automatisch in Aktien der Unternehmen, die einen Aktienindex bilden, wie der SampP 500 Index oder der Russell 2000 Index, investiert und ändern sich nur, wenn sich diese Indizes ändern. Sie können nicht vermeiden, alle Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit Ihrem 401 (k) Plan. Sie werden durch den Deal Ihres Arbeitgebers mit dem Finanzdienstleistungsunternehmen, das den Plan verwaltet bestimmt. Dieses Department of Labor Publikation erläutert die Details der Gebühren und Gebühren, die und können nicht vermieden werden. Wie viel sollte ich investieren Wenn Sie viele Jahre aus dem Ruhestand und kämpfen mit dem Hier und Jetzt, können Sie denken, ein 401 (k) Plan ist einfach keine Priorität. Aber die Kombination aus einem Arbeitgeber-Match und einem Steuervorteil macht es unwiderstehlich. Wenn Sie gerade erst anfangen, könnte das erreichbare Ziel eine minimale Zahlung zu Ihrem 401 (k) Plan sein. Dieses Minimum sollte die Menge sein, die Sie für die volle Übereinstimmung von Ihrem Arbeitgeber qualifiziert, und die volle Steuerersparnis. In diesen Tagen ihre gemeinsame für die Arbeitgeber, um ein wenig weniger als 50 Cent für jeden Dollar bezahlt durch den Arbeitnehmer, bis zu 6 des Gehalts. Das ist eine Gehaltsprämie von fast 3. Darüber hinaus sind Sie effektiv reduzieren Sie Ihre föderalen steuerpflichtigen Einkommen um den Betrag, den Sie zahlen in. Als Ruhestand Ansätze können Sie beginnen Stashing weg einen größeren Prozentsatz Ihres Einkommens. Zugegeben, der Zeithorizont ist nicht so fern, aber der Dollar-Betrag ist wahrscheinlich weit größer als in Ihren früheren Jahren, angesichts Inflation und Gehaltswachstum. Diese Strategie ist auch im Bundesgesetzbuch verankert. Im Jahr 2016 können die Steuerzahler unter 50 Jahren bis zu 18.000 der Einnahmen vor Steuern beitragen, während die Menschen im Alter von 50 und mehr können 24.000 beitragen. Darüber hinaus, wie Sie in der Nähe Ruhestand, ist dies eine gute Zeit, um zu versuchen, Ihre Grenzsteuersatz durch Beitrag zu Ihrem Unternehmen 401 (k) Plan zu reduzieren. Wenn Sie in Rente gehen, kann Ihr Steuersatz fallen, so dass Sie diese Fonds zu einem niedrigeren Steuersatz zurückziehen können, sagt Kirk Chisholm. Wealth Manager bei Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts Wenn Sie es wirklich nicht leisten können Die Bundesregierung ist so heiß, um Altersvorsorge zu fördern, dass es einen anderen Vorteil für Menschen, die niedrigere Einkommen haben, und seine nicht alles, was niedrig ist. Die Einkommensgrenze für 2017 beträgt 31.000 für Singles oder verheiratete Personen einzeln einziehen, 46.500 für Haushalte und 62.000 für verheiratete Paare. Es kann Ihre Erstattung erhöhen oder reduzieren Sie die Steuer, die Sie schulden, indem Sie einen Teil der ersten 2.000 (4.000, wenn verheiratete Anmeldung gemeinsam), dass Sie für den Ruhestand in Ihrem 401 (k), IRA oder ähnlichen Plan sparen. Es heißt die Savers Credit. Dies ist zusätzlich zu den üblichen steuerlichen Vorteile eines 401 (k) Plan oder anderen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan. Die Bottom Line Eine bessere Piste zum Ruhestand oder zur finanziellen Unabhängigkeit beginnt mit dem Sparen. Die Bezahlung selbst erste Methode funktioniert am besten, und das ist ein Grund, warum Ihr Arbeitgeber 401k Plan ist so ein guter Ort, um Geld zu verschenken, sagt Charlotte Dougherty. CFP, Gründer von Dougherty amp Associates in Cincinnati, Oh. Sobald Sie vorbei an der tödlichen Prosa der finanziellen Unternehmen Literatur, können Sie sich wirklich interessieren sich für die vielen Sorten von Investitionen, die ein 401 (k) Plan öffnet sich Ihnen. In jedem Fall genießen Sie Ihr Nest-Ei wachsen von Quartal zu Quartal.401 (k) Anlagestrategien Sie haben in der Regel einige sagen, wie das Geld in Ihrem 401 (k) Ruhestand Konto investiert wird, auch wenn Ihr Arbeitgeber verwaltet die 401 ( K) Rechnung. Wenn Sie der einzige Entscheidungsträger, die folgenden Tipps, wie Sie Ihre Fonds investieren sind noch wichtiger: Kommen Sie mit einem Plan. Wissen Sie, was you8217re tun und warum: Don8217t blind investieren, in der Hoffnung, dass es am Ende kommen alle am Ende. Stellen Sie realistische Erwartungen, und dann wählen Sie Mittel, die das Potenzial haben, Ihre Ziele zu erreichen. Lernen Sie von anderen, aber bauen Sie das Portfolio, das8217s richtig für Sie. Denken Sie daran, dass höhere Risiko doesn8217t eine höhere Rendite garantieren. Vermeiden Sie Fonds, die dramatische Auf-und-Ab-Schaukel haben, vor allem, wenn Sie in der Nähe Ruhestand. Investieren Sie in einer Mischung von Asset-Typen, denn niemand weiß, welche Investitionen zu jedem Zeitpunkt heiß sein wird. Finden Sie einen Fachmann, um Ihnen zu helfen, die besten Investitionen zu wählen.